保险作为一种风险管理工具，虽然具有诸多优点，但也存在一些缺点。以下是一些主要的缺点：
短期收益低：
保险通常需要长达五六年甚至更久的回本期，如果只存两三年，收益可能比不过余额宝、银行活期或短期定期利率。
流动性不足：
保险产品如增额年金、年金的现金价值在前期非常低，提前取出可能会导致本金损失。
收益不会特别高：
保险的收益永远不会像股票基金那样高，不存在一夜暴富的机会。
费用高昂：
购买保险需要支付一定的费用，可能会增加财务负担。
细节复杂：
保险条款和条件复杂，有些人可能不理解，从而在需要时无法获得赔付。
限制性较大：
保险理财产品通常具有较长的投资期限，且在一定期限内无法提前赎回，限制了资金的使用。
风险较高：
虽然保险理财产品通常被视为较为安全的投资方式，但仍存在一定的投资风险，如保险公司的经营风险、市场风险以及投资组合的风险等。
道德风险：
存在滥用保险制度的行为，如故意制造事故或诈骗保险公司，这不仅对保险公司造成经济损失，也会增加其他人的保险费用。
对老年人不友好：
保险在投保年龄等方面存在限制，老年人可能难以购买到合适的保险产品。
只能做到未雨绸缪，做不到亡羊补牢：
保险只能在风险发生前提供保障，无法在风险发生后进行补救。
退保损失大：
一些保险产品如年金险，如果提前退保，只能选择退保，承担一部分损失。
综上所述，保险的主要缺点在于其短期收益低、流动性不足、收益不高、费用高昂、条款复杂、限制性大、风险较高、存在道德风险、对老年人不友好以及退保损失大。在购买保险时，建议仔细评估自身需求和风险承受能力，选择适合的保险产品。